新闻动态



普惠金融与金融科技行业研究报告(2/4)

中国近几年正在大力发展普惠金融。 

2013年,党的十八届三中全会将“发展普惠金融”确立为国家战略。

2015年,“普惠金融”首次被写入《政府工作报告》,指出要“将加强多层次资本市场体系建设,大力发展普惠金融” ……

尤其在2017年和2018年,国家密集发布多个普惠金融利好政策,以助力普惠金融蓬勃发展。 

2019年新年伊始,李克强考察中国银行、中国工商银行、中国建设银行,并在银保监会主持召开座谈会上提出,“稳就业主要靠千千万万小微企业,小微企业发展离不开普惠金融支持”。

2019年2月,习近平总书记在中共中央政治局第十三次集体学习时强调,要“构建多层次、广覆盖、有差异的银行体系,端正发展理念,坚持以市场需求为导向,积极开发个性化、差异化、定制化金融产品,增加中小金融机构数量和业务比重,改进小微企业和‘三农’金融服务”。

2019年3月,政府工作报告提出,“加大对中小银行定向降准力度,释放的资金全部用于民营和小微企业贷款”。

 

 

本研究报告整理了近年来普惠金融相关政策,详情如下:  

2019年3月6日,财政部发布《关于做好2019年中央财政普惠金融发展专项资金管理工作的通知》

推动经济高质量发展,做好“六稳”工作,切实提高普惠金融发展资金使用效益。

2019年3月5日,国务院发布《政府工作报告 

“加大对中小银行定向降准力度,释放的资金全部用于民营和小微企业贷款”,“完善金融机构内部考核机制,激励加强普惠金融服务,切实使中小微企业融资紧张状况有明显改善,综合融资成本必须有明显降低。”

2019年2月25日,银保监会发布《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》

持续优化金融服务体系、抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制、公平精准有效开展民营企业授信业务、着力提升民营企业信贷服务效率、从实际出发帮助遭遇风险事件的民营企业融资纾困、推动完善融资服务信息平台、处理好支持民营企业发展与防范金融风险的关系、加大对金融服务民营企业的监管督查力度。

2019年2月14日,中共中央办公厅、国务院办公厅发布《关于加强金融服务民营企业的若干意见》

通过综合施策,实现各类所有制企业在融资方面得到平等待遇,确保对民营企业的金融服务得到切实改善,融资规模稳步扩大,融资效率明显提升,融资成本逐步下降并稳定在合理水平,民营企业特别是小微企业融资难融资贵问题得到有效缓解,充分激发民营经济的活力和创造力。

2018年11月13日,十九届三中全会发布《中国银行保险监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定》

网贷、小贷机构、融资租赁等平台的规则制定均归属于银保监会普惠金融部。

2018年10月25日,中国人民银行发布《农村普惠金融服务点支付服务点技术规范》

规定了农村普惠金融服务点类型之一的农村普惠金融支付服务点相关内容。

2018年10月15日,中央财政下达2018年普惠金融发展专项资金100亿元

加大对小微企业、“三农”等主体的支持力度,不断提高政策的精准性、时效性和针对性,持续巩固和提升政策效果。

2018年9月28日,中国银行保险监督管理委员会发布《中国普惠金融发展情况报告》

作为首次由政府部门对外发布的普惠金融白皮书,白皮书总结了我国普惠金融发展的意义、主要措施、主要成效和基本经验,从发展多层次普惠金融供给、构建市场化经营模式、创新普惠金融产品服务、发展数字普惠金融、推进基础设施建设、加强金融知识普及和开展普惠金融试点等八个方面具体介绍了普惠金融发展举措,客观分析了当前普惠金融发展面临的挑战,并提出了未来建设普惠金融体系的思路。

2018年9月5日,财政部、税务总局发布《关于金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税政策的通知》

自2018年9月1日起至2020年12月31日,对金融机构向小型企业、微型企业和个体工商户发放小额贷款取得的利息收入,免征增值税。

2018年8月17日,银保监发布《中国银保监会办公厅关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》 

大力发展普惠金融,强化小微企业、“三农”、民营企业等领域金融服务。充分利用当前市场流动性宽裕、银行业和保险业盈利稳定等有利条件,坚持“保本微利”原则,加大对小微企业、“三农”、扶贫和民营企业等领域的资金支持,降低融资成本。对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的小微企业,要提前开展贷款调查与评审,符合标准和条件的,依照程序办理续贷,缩短资金接续间隔,降低贷款周转成本。对于主业突出、公司治理良好、负债率较低、风控能力较强的龙头民营企业,要进一步加大融资支持,充分发挥其行业带动作用,稳定上下游企业生产经营。鼓励信托公司开展慈善信托业务,加大对扶贫、教育、留守儿童等领域的支持。

2018年6月25日,人民银行、银保监会、证监会、发展改革委、财政部发布《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》

督促和引导金融机构加大对小微企业的金融支持力度,缓解小微企业融资难融资贵,切实降低企业成本,促进经济转型升级和新旧动能转换。

2018年6月24日,中国人民银行发布央行降准0.5个百分点释放2000亿流动资金支持做微小企业

自7月5日起,下调国有大型商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率0.5个百分点,进一步推进市场化法治化“债转股”,加大对小微企业的支持力度。

2018年6月20日,国务院发布《进一步缓解微小企业融资难措施》

会议确定了进一步缓解小微企业融资难融资贵的措施:一是增加支持小微企业和“三农”再贷款、再贴现额度,下调支小再贷款利率。完善考核机制,实现单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款同比增速高于各项贷款增速,有贷款余额户数高于上年同期水平。二是从今年9月1日至2020年底,将符合条件的小微企业和个体工商户贷款利息收入免征增值税单户授信额度上限,由100万元提高到500万元。国家融资担保基金支持小微企业融资的担保金额占比不低于80%,其中支持单户授信500万元及以下小微企业贷款及个体工商户、小微企业主经营性贷款的担保金额占比不低于50%。三是禁止金融机构向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费,减少融资附加费用。四是支持银行开拓小微企业市场,运用定向降准等货币政策工具,增强小微信贷供给能力,加快已签约债转股项目落地。鼓励未设立普惠金融事业部的银行增设社区、小微支行。五是将单户授信500万元及以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利合格抵押品范围。

2018年4月25日,国务院发布7项减税政策

支持创业创新和小微企业发展。

2018年4月17日,央行定向降准一个百分点释放4000亿投向微小企业

从2018年4月25日起,下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点;同日,上述银行将各自按照“先借先还”的顺序,使用降准释放的资金偿还其所借央行的中期借贷便利(MLF)。

2018年3月28日,国务院设立5000亿国家融资担保基金

由中央财政发起、联合有意愿的金融机构共同设立国家融资担保基金,首期募资不低于600亿元,采取股权投资、再担保等形式支持各省(区、市)开展融资担保业务。今后三年基金累计可支持相关担保贷款5000亿元左右,约占现有全国融资担保业务的四分之一。

2017年11月30日,财政部、税务总局发布《关于小微企业融资有关税收政策的通知》

进一步加大对小微企业的支持力度,推动缓解融资难、融资贵。

2017年9月29日,中国人民银行发布《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》

根据国务院部署,为支持金融机构发展普惠金融业务,聚焦单户授信500万元以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款,以及农户生产经营、创业担保、建档立卡贫困人口、助学等贷款,人民银行决定统一对上述贷款增量或余额占全部贷款增量或余额达到一定比例的商业银行实施定向降准政策。

2017年5月25日,银监会等11部委发布《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》

要求相关银行搭建普惠金融垂直管理体系,设立普惠金融事业部等。

2016年9月14日,G20第十一次峰会发布《G20数字普惠金融高级原则》

数字普惠金融是以数字化方式提供的普惠金融服务,大数据、云计算以及移动互联等数字技术在普惠金融领域的应用。

2015年12月31日,国务院发布《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》

到2020年,建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系,有效提高金融服务可得性,明显增强人民群众对金融服务的获得感,显著提升金融服务满意度,满足人民群众日益增长的金融服务需求,特别是要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务,使我国普惠金融发展水平居于国际中上游水平。

2015年3月5日,国务院发布《政府工作报告》

首次提及“普惠金融”,指出要“将加强多层次资本市场体系建设,大力发展普惠金融。”

2011年12月2日,工业和信息化部、科学技术部、财政部、人力资源和社会保障部、国家税务总局发布《关于加快推进中小企业服务体系建设的指导意见》

从信息服务层面助力中小企业发展。

2010年8月12日,财政部、工信部、银监部等发布《关于加强知识产权质押融资与评估管理支持中小企业发展的通知》

推进知识产权质押融资工作,拓展中小企业融资渠道,完善知识产权质押评估管理体系,支持中小企业创新发展。 

2010年6月21日,中国人民银行发布《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》

进一步改进和完善中小企业金融服务,拓宽融资渠道,着力缓解中小企业(尤其是小企业)的融资困难,支持和促进中小企业发展。





2019-04-03 13:51:38

更多精彩资讯

untitled
下午2:13

政务大数据已经成为提升政府治理能力、重构公共服务体系的新动力、新途径。 2015年9月,国务院出台了《促进大数据发展行动纲要》,从国家大数据发展战略全局的高度,提出了我国大数据发展的顶层设计,其中明确…

untitled
下午2:12

面对金融科技带给银行前所未有的冲击,数字化转型是银行未来生存发展的必然选择。银行数字化转型要求以体验为核心、以数据为基础、以技术为驱动,在客户、场景、产品、服务转化为数字形态的基础上,用数字思维和手段…

下午1:47

日前,上海思贤信息技术股份有限公司(以下简称“思贤”)与上海交通大学(以下简称“上海交大”)签署技术开发合同,建设上海市环保综合决策数据服务平台。通过在人工智能、大数据技术领域的深度开发,上海市环保综…