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普惠金融和金融科技行业研究报告(4/4)

金融科技可有效助力银行发展普惠金融

 

1、运用大数据分析,着力破解信息不对称难题

      资信不完整是制约银行服务小微企业的重要原因之一。银行可以通过注重内部挖掘,打通全行不同渠道、不同部门数据壁垒,实现对小微企业和企业主信息的系统整合,同时广泛采购和联通税务、工商、司法、海关等外部公共信息,以大数据手段精准分析小微企业生产经营和信用状况,能为小微企业融资有效增信,并且推动批量精准获客。在此基础上,从交易、结算、纳税等场景切入,围绕小微企业实际需要创新定制系列产品,形成分类分层的产品体系,多样化满足小微企业贷款需求。

     思贤本身具有工商、舆情、质监、环保、涉税、海关等20多个领域近200个维度全量风险大数据,可以支持银行补充外部信息,更完整地勾画小微企业资信画像,进行相关业务活动。

2、再造业务流程,提高服务效率 

       银行通过引入金融科技改造业务流程,可以大力提升对小微企业的服务效率,满足小微企业特殊融资需求。

      以建行为例,建行创新“小微快贷”,实现自动化审批,构建“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的信贷模式,大幅提高了服务效率,降低了综合成本。建行还创新了“一分钟”融资,即一分钟以内完成贷款申请到支用的全流程操作,“一站式”服务,即可通过建行“惠懂你”APP实现在线测额、预约开户、身份认证、及贷款申请、签约、支用、还款等一站式办理。“一价式”收费,即除贷款利息外,无担保、过桥等费用,随借随还,按日计息,真正做到“一次定价,费用全清”。

3、智能风险管控,提高可持续服务能力 

      银行将风险底线和风控标准嵌入系统,建立大数据选客控险、模型化系统排险、智能化预警避险等全流程风控机制。

     以思贤的思微“企业信用风险监控软件”为例,它可以对银行关注的风险指标进行自动推送提醒服务。思微在提供企业基本信息的基础上,对银行自定义指标的变更进行邮件自动推送提醒服务,指标可包括企业经营信息、工商信息、司法信息等,指标的风险级别可根据用户风险偏好进行自定义,同时对用户关注的关键指标基于T+1/T+2的数据更新周期,可实现实时监控企业信息变更、及时进行风险预警的目的,通过这种贷后预警的方式,及时帮助银行发现问题,尽早处置,大大减少坏账损失。






2019-04-09 13:44:28

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